반응형 노후준비8 개인연금펀드 오늘은 재테크 관점에서 연금 준비의 핵심 퍼즐인 ‘개인연금펀드(연금저축펀드)’를 처음부터 끝까지 한 번에 정리해드릴게요.처음이셔도 따라오실 수 있게 개념→세제혜택→상품 고르는 법→인출 전략 순서로 차근차근 설명드리겠습니다. 1) 개인연금펀드가 뭐예요개인연금펀드는 증권사·자산운용사에서 가입하는 연금저축계좌의 한 종류로, 펀드와 ETF에 투자해 운용수익을 노리는 방식이에요.보험사가 판매하는 ‘연금저축보험’, 은행의 ‘연금저축신탁’과 같은 연금저축계좌의 사촌 격이지만, 비용이 비교적 낮고 투자 선택지가 넓다는 장점이 있어요.핵심은 ‘세제 혜택을 주는 그릇(연금계좌)’ 안에서 굴린다는 점이에요. 2) 세액공제 구조를 한 번에 이해하기연금저축펀드에 납입하면 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있어요.법으로 .. 2025. 9. 17. 퇴직연금 DB형이란? 오늘은 재테크 관점에서 ‘연금 준비 자주 묻는 질문’ 중 하나인 퇴직연금 DB형을 쉽게 풀어드릴게요.처음 들어보셔도 이해하실 수 있게 핵심부터 차근차근 가보겠습니다. 먼저 DB형이 뭔지부터 정리할게요.DB는 Defined Benefit, 우리말로 확정급여형이에요.말 그대로 “얼마를 받을지”가 미리 정해지는 제도예요.퇴직할 때 받는 금액이 ‘퇴직 직전 평균임금 × 근속연수’로 산식이 딱 정해져 있어요.운용은 회사가 책임지고, 약속된 금액이 부족하면 회사가 추가로 메워야 해요.여기서 평균임금이 중요해요.평균임금은 퇴직 직전 일정 기간의 급여 평균을 뜻해요.그래서 퇴직 시점의 급여 수준과 각종 수당, 상여 등이 반영돼요.근속연수는 회사에서 일한 연수 그대로 들어가고요.간단한 예로 보실게요.퇴직 직전 .. 2025. 9. 15. 퇴직연금 DC형 안녕하세요.오늘은 회사에서 많이 쓰는 노후 준비 제도인 퇴직연금 DC형을 초보자도 한 번에 이해할 수 있게 정리해 드릴게요.DC는 ‘Defined Contribution’, 즉 회사가 얼마를 넣을지(부담금)를 정하고, 어떻게 굴릴지와 성과는 근로자 본인 책임이라는 뜻이에요.간단히 말해 “회사 돈+내 선택 = 내 노후자산” 공식이라고 보시면 돼요. 1) DC형은 무엇이고, DB형과 뭐가 달라요.DC형은 회사가 정해진 금액을 매달 제 계좌에 넣어 주고, 저는 그 돈을 어떤 상품으로 운용할지 스스로 결정해요.수익이 좋으면 제 퇴직연금 잔고가 많이 늘고, 운이 나쁘면 줄 수도 있어요.반면 DB형은 퇴직 시 급여 평균과 근속연수로 계산한 확정급여를 회사가 보장해요.즉, DC는 수익·손실을 제가 감수하고.. 2025. 9. 12. 연금 수령 전략 안녕하세요.오늘은 연금 노후 준비의 핵심인 연금 수령 전략을 초보자도 한 번에 이해할 수 있게 정리해 드릴게요.“언제, 어디서, 얼마를, 어떤 순서로” 꺼내 써야 오래가고 세금도 아낀다는 관점으로 설명드리겠습니다. 1) 연금 수령 전략이 왜 중요한가요.자산을 모으는 시기에는 수익률이 중요하지만, 쓰는 시기에는 현금흐름의 안정성과 지속 가능성이 더 중요해요.시장 변동이 커도 생활비가 끊기지 않아야 하고, 세금과 수수료로 새는 돈을 최소화해야 해요.같은 돈이라도 수령 순서와 방식에 따라 20~30년 뒤 잔고가 크게 달라질 수 있어요. 2) 내 연금 자원(소스)부터 목록화해요.국민연금.퇴직연금(IRP).연금저축(연금저축펀드·보험·신탁).개인연금(비과세 조건형 포함).ISA 만기 자금... 2025. 9. 10. 이전 1 2 다음 반응형
