반응형 포트폴리오5 생애주기 펀드(TDF)이란? 오늘은 연금 준비 자주 묻는 질문 가운데 ‘라이프사이클 펀드(TDF, 타깃데이트펀드)’를 한 번에 정리해드릴게요.초보자분들도 편하게 이해하실 수 있도록 개념→장단점→고르는 법→실전 운용→FAQ 순서로 설명드리겠습니다. TDF가 뭐냐고요.한 줄 정의로 “은퇴 예상 연도에 맞춰 주식·채권 비중을 자동으로 바꿔주는 연금형 자산배분 펀드”예요.예를 들어 2050년쯤 은퇴하고 싶다면 ‘TDF 2050’ 같은 빈티지(목표연도) 상품을 고르는 식이에요.시간이 흐를수록 위험자산 비중을 줄이고 안전자산 비중을 늘리는 ‘글라이드 패스(glide path)’라는 규칙에 따라 알아서 리밸런싱해 줘요. ([KCMI][1])글라이드 패스는 왜 중요할까요.젊을 때는 회복할 시간이 길어 주식 비중을 높이고, 은퇴가 가까워질수록 변.. 2025. 9. 19. 개인연금펀드 오늘은 재테크 관점에서 연금 준비의 핵심 퍼즐인 ‘개인연금펀드(연금저축펀드)’를 처음부터 끝까지 한 번에 정리해드릴게요.처음이셔도 따라오실 수 있게 개념→세제혜택→상품 고르는 법→인출 전략 순서로 차근차근 설명드리겠습니다. 1) 개인연금펀드가 뭐예요개인연금펀드는 증권사·자산운용사에서 가입하는 연금저축계좌의 한 종류로, 펀드와 ETF에 투자해 운용수익을 노리는 방식이에요.보험사가 판매하는 ‘연금저축보험’, 은행의 ‘연금저축신탁’과 같은 연금저축계좌의 사촌 격이지만, 비용이 비교적 낮고 투자 선택지가 넓다는 장점이 있어요.핵심은 ‘세제 혜택을 주는 그릇(연금계좌)’ 안에서 굴린다는 점이에요. 2) 세액공제 구조를 한 번에 이해하기연금저축펀드에 납입하면 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있어요.법으로 .. 2025. 9. 17. 스마트베타 ETF 안녕하세요, 오늘은 ETF 투자 중에서도 요즘 특히 주목받고 있는 스마트 베타 ETF에 대해 이야기를 나눠보려고 해요. 아마 ‘스마트 베타’라는 말을 들어보셨지만, 정확히 뭔지 잘 모르시는 분들도 많으실 거예요. 저도 투자 초반에는 단순히 “스마트하게 운용하는 ETF겠지?” 정도로만 생각했거든요. 그런데 공부를 하면 할수록, 스마트 베타 ETF가 왜 중요한지, 그리고 어떻게 활용해야 하는지 확실히 알게 됐어요. 오늘은 제가 오랜 투자 경험을 바탕으로, 쉽게 풀어서 설명해드릴게요. ETF와 스마트 베타의 차이우선, ETF는 대부분 시장 지수(인덱스)를 그대로 따라가는 구조예요. 예를 들어, 코스피200 ETF라면 코스피200 지수의 움직임을 그대로 반영하죠. 이걸 흔히 패시브 투자라고 해요. 저.. 2025. 8. 22. ETF 리밸런싱 ETF 리밸런싱, 왜 해야 할까요?안녕하세요.오늘은 재테크를 하시는 분들이라면 꼭 알고 있어야 할 전략 중 하나인 ETF 리밸런싱에 대해 쉽게 풀어서 설명드릴게요.사실 '리밸런싱'이라는 단어 자체가 좀 어렵게 느껴지실 수 있는데요.말 그대로 '비율을 다시 조정한다'는 뜻이에요.내가 투자한 자산의 비율이 시간이 지나면서 원래 의도한 것과 다르게 변하게 되면, 그걸 다시 맞춰주는 거라고 생각하시면 돼요. ETF란 무엇인가요?먼저 ETF에 대해 간단히 정리해 볼게요.ETF는 'Exchange Traded Fund'의 줄임말인데요.직역하면 '거래소에 상장된 펀드'라는 뜻이에요.펀드처럼 여러 종목에 분산투자할 수 있으면서도, 주식처럼 거래소에서 쉽게 사고팔 수 있는 투자 상품이에요.예를 들어, 코스피200.. 2025. 6. 2. 이전 1 2 다음 반응형
