반응형 포트폴리오7 분산 투자 핵심 오늘은 자산배분 전략에서 ‘분산투자’의 핵심을 쉽고 현실적으로 풀어볼게요.초보자분들이 가장 많이 묻는 질문이 “무엇을 얼마나 섞어야 하죠?”거든요.정답은 상황마다 달라지지만, 원리는 단순해요.수익의 엔진은 여러 개, 리스크의 길은 서로 다르게, 그리고 규칙은 자동으로 만드는 거예요.먼저, 분산투자의 목적부터 딱 하나로 정의하죠.“같은 위험으로 더 안정적인 수익을 얻기 위해서”예요.수익률을 무조건 높이는 마법이 아니라, 계좌의 상하 출렁임을 줄여서 ‘버티기’를 가능하게 만드는 안전벨트에 가까워요.버틸 수 있어야 수익이 복리로 쌓여요.그럼 무엇을 어떻게 섞느냐가 핵심이겠죠.제가 20년 동안 느낀 결론은 세 가지 축이에요.① 서로 다른 경제 상황에서 움직이는 자산을 고르기, ② 각 자산의 비중을 숫자로 고정하.. 2025. 11. 12. 고위험 고수익 전략 오늘은 투자에서 가장 많이 회자되는 문구, “High Risk High Return” 전략을 쉽게 풀어볼게요.말 그대로 리스크가 높을수록 기대수익도 커질 수 있다는 뜻이죠.하지만 “높은 수익 = 무조건 좋은 전략”은 아니에요.리스크를 제대로 이해하고, 감당 가능한 선에서 설계하는 게 핵심이에요.먼저, 리스크가 높다는 게 뭘 의미하는지부터 정리해볼게요.가격 변동폭이 크거나, 원금 손실 가능성이 높거나, 레버리지처럼 빚을 활용해 수익과 손실이 증폭되는 상황을 뜻해요.결국 수익의 ‘가능성’이 커지는 만큼 손실의 ‘가능성’도 같이 커진다는 말이에요.초보자분들은 여기서 첫 번째 착각을 많이 하세요.“리스크가 높은 자산을 많이 사면 빨리 부자 되겠지?”라는 생각이죠.하지만 고위험 전략은 “많이”가 아니라 “정해진 .. 2025. 11. 10. 생애주기 펀드(TDF)이란? 오늘은 연금 준비 자주 묻는 질문 가운데 ‘라이프사이클 펀드(TDF, 타깃데이트펀드)’를 한 번에 정리해드릴게요.초보자분들도 편하게 이해하실 수 있도록 개념→장단점→고르는 법→실전 운용→FAQ 순서로 설명드리겠습니다. TDF가 뭐냐고요.한 줄 정의로 “은퇴 예상 연도에 맞춰 주식·채권 비중을 자동으로 바꿔주는 연금형 자산배분 펀드”예요.예를 들어 2050년쯤 은퇴하고 싶다면 ‘TDF 2050’ 같은 빈티지(목표연도) 상품을 고르는 식이에요.시간이 흐를수록 위험자산 비중을 줄이고 안전자산 비중을 늘리는 ‘글라이드 패스(glide path)’라는 규칙에 따라 알아서 리밸런싱해 줘요. ([KCMI][1])글라이드 패스는 왜 중요할까요.젊을 때는 회복할 시간이 길어 주식 비중을 높이고, 은퇴가 가까워질수록 변.. 2025. 9. 19. 개인연금펀드 오늘은 재테크 관점에서 연금 준비의 핵심 퍼즐인 ‘개인연금펀드(연금저축펀드)’를 처음부터 끝까지 한 번에 정리해드릴게요.처음이셔도 따라오실 수 있게 개념→세제혜택→상품 고르는 법→인출 전략 순서로 차근차근 설명드리겠습니다. 1) 개인연금펀드가 뭐예요개인연금펀드는 증권사·자산운용사에서 가입하는 연금저축계좌의 한 종류로, 펀드와 ETF에 투자해 운용수익을 노리는 방식이에요.보험사가 판매하는 ‘연금저축보험’, 은행의 ‘연금저축신탁’과 같은 연금저축계좌의 사촌 격이지만, 비용이 비교적 낮고 투자 선택지가 넓다는 장점이 있어요.핵심은 ‘세제 혜택을 주는 그릇(연금계좌)’ 안에서 굴린다는 점이에요. 2) 세액공제 구조를 한 번에 이해하기연금저축펀드에 납입하면 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있어요.법으로 .. 2025. 9. 17. 이전 1 2 다음 반응형
