아직까지 회사의 월급으로만 생활을 하고 있다면, 앞으로 오르는 물가 때문에 아파트를 한 채 구입해서 살 수 있을까요?
앞으로 우리가 살아갈 세상은 100세 시대라는 말이 있어요.
과학기술, 의료기술의 발달로 사람이 100살까지 살 수 있다고 해요.
우리가 회사를 50~60살까지 다닐 수 있다고 하면, 그 이후에 40년 이상은 나라의 연금으로만 살 수 있을까요?
재테크를 잘 모르고 있다면 저와 함께 하나씩 알아가 보도록 해요.
■ 재테크란 무엇일까요?
재테크 (財+Tech)는 돈을 효율적으로 관리하여 더 많은 수익을 창출하는 것을 의미해요.
한자 '재산' 또는 '부'와 기술의 합성어에요.
재테크는 다양한 투자 방법이 있어요.
그 대표적인 방법으로는 예금과 적금, 펀드 투자, 주식투자, 부동산 투자, 암호화폐 투자, 채권투자 등이 있어요.
재테크를 하기 전에 재테크의 방법에 대해서 알아볼까요?.
■ 재테크의 단계는 어떻게 될까요?
재테크는 종잣돈을 모으는 단계, 재테크로 돈을 굴리는 단계, 투자로 안정적인 삶을 살아가는 단계로 볼 수 있어요.
※ 종잣돈:어떤 돈의 일부를 떼어 일정 기간 동안 모아 묵혀 둔 것으로, 더 나은 투자나 구매를 위해 밑천이 되는 돈이에요.
● 종잣돈을 모으는 단계
우리의 월급은 한정되어 있어요.
일정한 월급을 보다 효율적으로 사용하고 저축을 해야 재테크를 할 종잣돈을 모을 수 있어요.
종잣돈을 보다 빨리 잘 모으는 방법에 대해서 알려 드릴게요.
▶ 카페, 식당에서 절약하기
종잣돈을 모은다고 해서 친구들과 만나지 않을 수 없어요.
그래서 친구들과 만날 때 비용을 절감할 수 있는 앱을 알려 드릴게요.
'니콘 내콘' 이라는 앱은 프랜차이즈에서 사용할 수 있는 기프티콘을 사용할 수 있어요.
이 앱은 약 15% 할인된 가격으로 구입할 수 있어요.
만료되는 기프티콘에 대해 더 많은 할인을 제공하는 땡처리'라는 메뉴가 있어서 좋아요.
상품권을 받고 마음에 들지 않으면 "팔라고" 앱을 통해 팔 수 있어요.
▶ 알뜰폰으로 통신요금 절약하기
알뜰폰을 사용한다면 통신 비용을 더 줄일 수 있어요.
알뜰폰을 사용한다면 통신비를 10만 원 미만으로 줄 일 수 있어요.
알뜰폰 이용 요금을 비교해 보고 싶다면 '모요(www.moyoplan. com)"에서 비교해 볼 수 있어요.
▶ 신용카드 현명하게 사용하기
각 카드사 APP 내의 "카드 즉시 결제" 기능을 이용하여 은행 계좌에서 즉시 출금하는 기능이 있어요.
이 기능을 사용하면 신용등급에 좋은 영향을 준다고 하니 추천해요.
신용카드를 사용하는 이유는 바로 지난 한 달 동안의 실적에 따라 다양한 혜택을 제공하는 혜택 때문이에요.
예를 들어 새 카드로 교통비를 월 5,000원 절약할 수 있고, 커피숍 부가 카드로 50% 할인을 받을 수 있어요.
각 개인의 생활 규칙에 따라 비용을 줄일 수 있는 카드를 선택하는 것이 가장 좋아요.
유류비 특별카드와 문화비 특별카드 등 필요한 혜택이 다르기 때문에 카드비교사이트를 통해 카드를 받는 것이 좋아요.
예전에는 포털에서 카드를 검색했는데, 요즘에는 "카드고릴라"라는 사이트에서 찾아 보는게 좋아요.
직불카드는 토스, 헥토파이낸셜 같은 금융기술회사의 체크카드는 연회비가 있는 신용카드보다 혜택이 좋아요.
그리고 직불카드와 신용카드를 번갈아 사용하는 것이 좋아요.
▶ 경제 주간지 읽기
금융기술 입문서 단계에서 가장 좋은 것은 경제주간지에요.
일주일에 한 번만 보고 20분 안에 끝낼 수 있어요.
Economic Weekly는 그 주의 중요한 경제 이슈를 볼 수 있기 때문에 좋아요.
처음에는 헤드라인에 집중하고 헤드라인에서 흥미로운 기사를 보는 것이 가장 좋아요.
▶ 가계부 써보기
자주 나가는 소액의 돈이 쌓여서 큰돈이 되요.
같은 실수를 반복하지 않도록 가계부를 잘 쓰고, 장부를 만들어 비용을 추적하는 것이 가장 좋아요.
자신의 맞춤 예산을 적절하게 설정할 수 있는 것도 좋아요.
지출을 통제함으로써 불필요한 지출을 줄이고 대신 필요한 지출을 늘릴 수 있어요.
▶ 선저축, 후지출 해보기
월급을 받으면 무조건 저축을 시작하고 저축하고 남은 돈을 쓰는 것이 좋아요.
소비 습관이 좋지 않은 분들에게 추천하는 방법이에요.
강제 소비를 통해 먼저 저축하고 나중에 쓰는 습관을 기르면 쉽게 많은 돈을 저축할 수 있어요.
처음부터 과도하게 저축하고 많은 돈을 저축하면 저축을 즐길 수 없어요.
변화하는 지출 패턴에 적응할 시간을 가지면서 저축액을 늘리는 것이 좋아요.
▶ 주택청약통장 10만 원씩 저축해 보기
현재 가입 통장이 없으시다면 하나 만들어두시면 좋아요.
아파트를 사려면 '등록 후 2년, 24회 이상 납부'라는 두 가지 전제 조건을 충족해야 괜찮은 지역에서 청약을 할 수 있어요.
민간 아파트를 신청하려면 지역별 보증금도 충족해야 해요.
금액을 10만 원으로 책정한 이유는 LH와 SH가 조성한 국민주택공제기금을 이용하기 위해서요.
1회 최대 10만 원까지만 입금이 가능하니 청약통장 사용 여부와 상관없이 먼저 입금하시면 돼요.
▶ 파킹 통장(예비 저축통장)에 20 ~ 30만 원씩 저축해 보기
파킹통장은 급하게 돈이 필요할 때 사용할 수 있도록 돈을 저축하는 통장이에요.
당장 돈이 필요한데 저축예금을 깨서 사용할 수 없어요.
이럴 때 필요한 통장이 바로 파킹통장이에요.
일반 입출금 통장처럼 보이지만 2% 이상의 이자를 받을 수 있다는 중요한 차이점이 있어요.
파킹통장의 또 다른 장점은 금융기관당 최대 5000만원까지 예금자를 보호할 수 있다는 점이에요.
케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크은 2022년 10월 부터 금리를 인상했으니 사용하시는 것울 추전해요.
▶ 1년 이하 특판 적금에 저축해 보기
청약통장과 파킹 통장에 입금된 금액을 제외한 모든 금액은 특별 적금통장으로 저축해 보아요.
투자와 같이 원금 손실의 위험 없이 정기적으로 적금하는 것보다 더 나은 수익을 얻을 수 있는 방법이에요.
특별적금이 일반적금보다 수익성이 좋은 이유는 금리가 조금 더 높기 때문이에요.
금리가 오르면 적금 금리도 더 오를 수 있어 좋은 특약 상품이 나올 가능성이 커요.
주차계좌와 마찬가지로 '특판적금'으로 검색하여 최근월로 검색하면 돼요.
특별할부금이 올라왔을 때 추천해주는 전용 블로그를 이용하는 것이 좋아요.
이러한 블로그 중 몇 개를 찾아 뉴스 보기위해 자주 방문하는 것이 좋아요.
▶ 월급 통장 사용하기
당신의 급여 소득에 대한 통장이에요.
급여 통장에는 급여 외에는 아무것도 없어야 해요.
정확히는 임금 통장이에요.
지급을 받으면 당일에 적금계좌로 이체하거나 적금 예금계좌를 적립해요.
생활비는 생활비 계좌로 바로 이체돼요.
월급 통장과 생활비 통장을 같이 쓰다 보면 어느 순간 저축해야 할 돈이 없어져요
쓰고 남은 것이 아니라 먼저 저축하고 나머지를 써야 돼요.
▶ 생활비 통장(메인) 사용하기
월급날에 생활비통장에 돈이 남아있다면 적금통장으로 이체하여 새 생활비를 입금하면 또 한 달이 지나가요.
신용카드를 사용하는 경우 생활비 통장에 있는 금액을 즉시 인출할 수 있는 '카드 즉시결제' 기능을 이용하세요.
생활비를 충당하기 위해 '예비 저축통장'처럼 파킹통장을 사용하세요.
생활비 통장이 가장 실용적이기 때문에 본인에게 가장 편리한 파킹통장을 선택하세요.
▶ 식비/커피 통장(서브) 사용하기
식비 통장처럼 생활비 통장을 따로 만드는 것을 추천해요.
생활비 통장의 서브 통장이 되요.
이때 음식/커피는 직장인의 일상적인 점심과 커피에 해당해요.
예를 들어 저는 식비를 "8,000원 x 해당 월의 근무일수"로 설정해요.
검소하게 지출하면 돈이 남게되고 그 돈으로 맛있는 음식을 먹으러 가면 너무 기뻐요.
▶ 행복비용 통장 사용하기
정말 행복한 일에 한 달에 20만 원씩 쓰는 건 어떨까요?
몇 달간 매달 20만 원씩 돈을 모아서 여행을 간다면, 일상생활에 지장을 주지 않을 거예요.
행복 비용을 지출할 별도의 은행 통장을 만드세요.
돈을 쓰고자 하는 날에 따라 판매 예금 특별예금과 파킹 통장 중에서 선택하시면 돼요.
'금융감독원 금융상품 통합 비교공시' 홈페이지에서 검색 후 "적금" 항목의 "적금" 항목에서 조회해 보세요.
● 재테크로 돈을 굴리는 단계
이제 종잣돈을 모았다면, 종잣돈을 굴려서 수익을 더 낼 수 있어야 해요.
재테크 투자 방법을 아래와 같이 알려드릴게요.
▶ 예금과 적금
예금과 적금 금리는 낮지만 예금보험제도 덕분에 안정적인 수익을 기대할 수 있어요.
공격적인 금리 비교와 정기적인 조기 해지 예금은 수익성을 높이는 방법이에요.
▶ 펀드투자
펀드는 소액으로 여러 자산을 살 수 있고 전문가가 관리하며 꾸준한 수익을 기대할 수 있어요.
다만, 펀드의 선택과 구성이 중요하며 수수료, 세금 등 추가 비용을 고려해돼요.
펀드투자도 여러 종류로 나뉘는데, 투자대상과 투자기간에 따라 분류할 수 있어요.
투자대상의 분류에 따라 대표주식펀드, 테마주식펀드, 배당주식펀드, 해외펀드 등이 있어요.
투자기간에 따라 단기펀드와 장기펀드로 나뉘어요.
대형주 펀드 : 시가총액이 높은 대형주에 투자하는 펀드. 장기투자에 적합해요.
테마주 펀드 : 테마주에 투자하는 펀드는 단기적으로는 높은 수익을 낼 수 있지만 대형주에 비해 위험도가 높을 수 있어요.
배당주펀드 : 배당수익을 추구하는 펀드로서 다른 펀드에 비해 변동성이 적고 안정적인 수익을 얻을 가능성이 높아요.
해외펀드 : 해외시장에 투자하는 펀드로서 여러 국가의 경제변화 및 정치적 상황에 따라 등락할 가능성이 매우 높아요.
그러나 투자하는 국가에 따라 높은 수익을 얻을 수 있어요.
단기 펀드는 보통 3년 미만, 장기 펀드는 10년 이상 지급되요.
단기 펀드는 3년 후에 연장할 수 있지만 수수료가 증가할 수 있어요.
단순히 펀드가 위험하다고 생각하는 사람도 있지만 잘 관찰해보면 안정적인 수익을 추구하는 펀드도 있어요.
▶ 주식투자
주식은 매우 높은 수익을 가져다줄 수 있는 투자 유형 중 하나에요.
그러나 주식 투자는 위험하므로 주의해야 돼요.
따라서 주식시장에 대한 지식과 경험이 요구되며, 투자의 다양화와 자산의 다양화는 필수적이에요.
주식은 뮤추얼 펀드와 비슷해요.
대형주, 우량주, 테마주, 가치주가 있어요.
투자종목별로 분류할 수 있으며, 테마주라면 종목별 변동성이 높아 위험할 수 있어요.
장기 및 단기 투자는 각각의 목적과 적절한 부분에 따라 조정되어야 해요.
▶ 부동산 투자
부동산은 안정적인 수입과 자산 가치 상승을 기대하는 투자에요.
부동산 시장의 변동성이 커질 수 있으므로 투자에 주의가 필요해요.
부동산 투자에는 많은 돈이 필요하므로 재정 상황을 고려해야 해요.
부동산 가격은 앞으로도 계속 오를 수 있지만 물가 상승률 이상으로 오를지는 아무도 몰라요.
주거 목적으로 주택을 소유하는 것은 자금 사용과 세금까지 고려할 때 유리해요.
그러나 부동산 투자의 위험 중 일부는 차입 투자에요.
대출 이자율과 상환 비용이 월 소득의 많은 부분을 차지하지 않도록 하는 것이 가장 좋아요.
전문가들은 월수입의 30% 이상이 부담이 될 수 있어 적정한 금액에 맞춰 비용 기준을 세워야 한다고 해요.
또한 부채비율이 40%를 넘으면 더 큰 부담이 되니 큰돈을 투자할 때는 손실에 대비해야 해요.
시간이 지날수록 화폐의 가치는 하락하게 되고, 환매금액이 감소함에 따라 다른 상품에 투자할 수 있는 기회가 제시될 수도 있어요.
▶ 가상화폐 투자
암호화폐인 비트코인은 불과 몇 년에는 많은 사람들이 안타까움으로 바라보았어요.
가상 화폐를 경험해 보지 않았어도 사용할 필요가 없다고 생각하는 사람들이 많아요.
초기에는 많은 사기가 있었고 많은 사람들이 돈을 잃었어요.
그러나 시간은 흐르고 가상화폐의 시대가 다가오고 있어요.
결국 가상 화폐로 결제할 수 있도록 변경될 거예요.
금융상품을 선택할 때 가장 중요한 것은 목표 설정이에요.
각 잔여기간에 적합한 제품을 선택하는 것이 가장 좋아요.
단기간에 큰 수익을 내기는 어려우니 꾸준한 공부가 필요해요.
▶ 채권 투자
채권에 투자한다는 것은 채권을 사서 돈을 버는 것이에요.
채권은 기업이나 정부가 자금을 조달하기 위해 발행하는 부채 증서에요.
채권을 발행하는 회사나 정부는 발행 금액에 대한 이자를 지급하고 채권 만기일에 원금을 상환해요.
채권 투자는 안정적이고 비교적 안전한 투자 방법 중 하나에요.
이는 주식 시장과 같은 변동성이 큰 투자보다 위험이 적으면서 채권에 대한 이자 및 원금 상환에 대한 꾸준한 수익을 기대할 수 있어요.
그러나 채권의 수익률은 보통 주식시장의 수익률보다 낮기 때문에 높은 수익률을 얻기 위해서는 많은 자본이 필요해요.
또한 채권 수익률은 금리 변동에 따라 변동하기 때문에 금리가 상승하면 수익률이 하락할 수 있어요.
따라서 채권투자를 고려할 때 자신의 투자목적과 상황에 맞는 투자방법을 선택하는 것이 중요해요.
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